СМИ: кредиторы "положительно" оценили предложения Греции

Международные кредиторы "положительно" оценили программу реформ, направленную Афинами и необходимую для заключения нового соглашения о предоставлении Греции помощи.

Об этом сообщают РИА Новости со ссылкой на агентство Франс Пресс.

"Три института (Европейский центробанк, Еврокомиссия, Международный валютный фонд) решили дать позитивную оценку предложениям о реформах, которые были переданы вчера греческим правительством", — сказал источник.

Читайте такжеОлланд: Греция представила серьезные предложения, которые заслуживают доверия

По данным источника, Европейский механизм стабильности (ESM) рассматривает возможность выделения Греции до 58 миллиардов евро, МВФ может выделить еще 16 миллиардов евро в рамках нового пакета помощи Афинам. При этом греческий премьер Алексис Ципрас заявил, выступая в парламенте в ночь на субботу, что соглашение будет исключительно европейским проектом, вклад МВФ будет только техническим.

В субботу Еврогруппа на уровне министров финансов стран еврозоны планирует обсудить греческую программу реформ.

Читайте такжеУтверждение программы Греции странами еврозоны может длиться неделями - Брюссель

Ранее УНИАН сообщал, что по словам спикера Европейской комиссии Маргаритиса Шинаса, предложения правительства Греции по проведению реформ, необходимых для получения очередной финансовой помощи для предотвращения кризиса, сейчас анализируются, чтобы в конце дня, 10 июля, соответствующая оценка была передана Еврогруппе.

( подробнее )

Китайский "фондовый пузырь" и Украина

Китай устроил мировой финансовый переполох – на фондовом рынке Поднебесной разразился беспрецедентный кризис. УНИАН выяснял, чем он грозит глобальной экономике и как происходящее отразится на Украине.

Внимание мирового сообщества, прикованное последние дни к долговым проблемам Греции, резко поменяло направление – теперь оно обращено на Восток, а именно на фондовый рынок Китая, масштабы обвала которого бьют рекорды и несут в себе риски для глобальной экономики.   

В среду, 8 июля, которую уже эксперты окрестили «черной», индекс Шанхайской фондовой биржи Shanghai Composite упал на 6,4%, а индекс CSI300, включающий крупнейшие компании Шанхая и Шэньчжэне, рухнул на 6,7%. Началась паника, более 500 компаний на следующий день с учетом риска обанкротиться приостановили торги ценными бумагами.

На ситуацию в КНР отреагировал мировой рынок: японский индекс Nikkei 225 упал на 3,1%, в Австралии снизились цены на железную руду (самый большой объем экспорта страны) почти на 6% - до трехмесячного минимума, индекс S&P/ASX 200 снизился на 2%, индекс Южной Кореи Kospi обвалился на 1,2%, цены на нефть опустились ниже 57 долларов за баррель с 60 долларов.

Официальный Пекин стал предпринимать беспрецедентные шаги для спасения ситуации. Комитет Госсовета по контролю и управлению государственным имуществом КНР временно запретил госкомпаниям продавать свои акции на биржах. А Народный банк Китая объявил об увеличении объема средств, доступных China Securities Finance Corporation, для обеспечения ликвидности ценных бумаг участников рынка. Корпорация намерена направить на эти цели беспримерные средства - 81 миллиард долларов. Кроме того, регулятор фондового рынка Китая ввел шестимесячный мораторий на продажу своих пакетов для держателей более 5% акций одной компании и понизил процентные ставки, сообщило агентство Bloomberg.

Между тем, к тому времени ценные бумаги, имеющие оборот на китайском фондовом рынке, понесли фантастические потери - более $3 трлн своей стоимости – максимальное обесценивание с 1992 года.

Дело в том, что постепенный спад на китайском фондовом рынке начался с 12 июня, после достижения пика - рост обеих бирж к тому времени в годовом выражении достиг отметки 150%. А за 4 последние недели показатель опустился до уровня 36%, то есть, сократился на треть – рекордное падение за 20 лет. Убыток китайских компаний – более $3 трлн в двадцать раз больше ожидаемого экономистами объема списания греческих долгов. А если сравнить с украинской экономикой, то потери капитализации китайского фондового рынка за последние 4 недели составляют более 23 валовых внутренних продуктов Украины (в соответствии с уровнем 2014 года). 

Эксперты предупреждали о перегреве китайского фондового рынка последние полтора года, акцентируя его искусственный рост на фоне негативной экономической статистики. Так, по данным банковской группы HSBC, индекс PMI непроизводственного сектора Китая по итогам июня снизился до минимума за последние пять месяцев и составил 51,8 пункта. По сравнению с маем данный показатель снизился на 1,7 пункта. Пока Пекин не обнародовал остальные макропоказатели за июнь, но есть статистика за май, которая также свидетельствуют о сокращение китайской экономики: по данным Главного таможенного управления КНР, в долларовом выражении Китай сократил экспорт в мае на 2,5% по сравнению с тем же месяцем 2014 года, импорт - на 17,6%. В январе-мае 2015 года совокупный оборот внешней торговли КНР сократился на 8% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. Стоит напомнить, что Китай по итогам 2013 года впервые был признан лидером мировой торговли, обогнав Соединенные Штаты Америки. Общий объем импорта и экспорта Китая составил $4,16 трлн. Снижает свои темпы и рост промпроизводства – с начала года чуть более 6% по сравнению с прошлогодним уровнем в 8%.

Участились дефолты частных компаний. Кроме того, впервые в истории Китая в апреле 2015 года объявила о своей несостоятельности госкомпания в энергетическом секторе - Baoding Tianwei Group, которая не смогла погасить $14 млн процентных платежей. И хотя долг незначителен, но сам по себе прецедент говорит от нарастающих рисках в экономики Поднебесной. На сегодня общий долг всех компаний КНР, исключая финансовые, за последние четыре года увеличился в два раза, достигнув $2 трлн. Местные органы власти при этом должны ещё больше – $3,3 трлн.

В виду долговой проблемы снижаются и показатели портфелей китайских банков, их прибыль в виду увеличения резервных фондов с учетом возможных рисков в текущем году сократилась вдвое, по сравнению с 2014 годом.

Так что же двигало фондовый рынок Китая к росту?

Делу партии верны

Начиная с прошлого года, власти Поднебесной, с учетом финансовых проблем в Европе и замедления восстановления экономики США, решили утвердиться на мировом рынке, демонстрируя небывалый рост капитализации своих корпораций – якобы инвесторы верят в экономическое чудо КНР и на перебой скупают китайские ценные бумаги. Но на самом деле они приобретались рядовыми гражданами - домохозяйками, студентами, рабочими по призыву официального Пекина поддержать свою экономику. Их убеждали, что Китай будет иметь «средний или высокий уровень» роста в долгосрочной перспективе, а правительство всегда будет опираться на «умное и целенаправленное регулирование» и гарантирует свою поддержку населению, даже в кризисный момент – которого быть не может по определению. Рупор Коммунистической партии КНР - газета «Женьминь жибао» не переставала писать: «Покупая китайские акции, вы покупаете китайскую мечту».

Все напоминает начало 50-ых прошлого столетия, когда Великий кормчий Мао Цзэдун объявил в Китае эпоху «всеобъемлющей индустриализации» - программу «большого скачка». Ее ключевым элементом было создание «дворовых доменных печей» для производства металла из низкосортной местной руды, металлического лома и даже старой кухонной утвари. Миллионы крестьян и городских рабочих в соответствии с указаниями властей вынуждены были бросить поля и фабрики, чтобы обслуживать «доменные печи». И хотя в результате реализации этой программы общий объем выплавки чугуна и стали в Китае всего за несколько лет превысил показатели металлургической отрасли Великобритании, побочным итогом стали путаница в экономике и разбазаривание природных ресурсов, включая катастрофический объем вырубки леса в целях получения древесного угля для «доменных печей», что в конечном счете привело к жесточайшему голоду, который унес жизни почти 30 млн китайцев.

Что-то подобное сейчас происходит с фондовым рынком Поднебесной. Следуя заветам Дедушки Мао, коммунистический Китай решил снова осуществить «большой скачок». Рядовым китайцам на сегодня принадлежат 90 млн брокерских счетов - 85% от общеего объема. То есть, капиталистов в КНР больше, чем коммунистов –  Компартия КНР насчитывает 86 млн членов. Китайцы по призыву власти, вернее, требованию Коммунистической партии, понесли свои сбережения на биржу, многие для этого брали кредиты, даже под залог квартир. То есть, поначалу «китайскую мечту» жители Поднебесной покупали за свои кровно заработанные, а затем - за одолженные средства.

Как отмечает старший аналитик Альпари Вадим Иосуб, количество биржевых счетов росло на 1 млн в неделю, а суммарные дневные обороты Шанхайской и Шэньчжэньской бирж достигли $200 млрд, что в 4-5 раз превышает обороты Нью-Йоркской фондовой биржи. Кроме того, процветало нерегулируемое маржинальное кредитование (от простого кредита маржинальный отличается тем, что получаемая сумма денег, или стоимость получаемого товара, обычно в несколько раз превышает размер залога/маржи). Спусковым крючком падения послужила попытка китайских регуляторов навести порядок с маржинальным кредитованием. Запрет на нерегулируемое использование кредита вызвал каскад маржин-коллов (требование к клиенту дополнительно пополнить свой счет для покрытия убытков) и обвал рынка. По словам Иосуба, сейчас китайские регуляторы пытаются стимулировать рынки, снизив биржевые комиссии и комиссию депозитария, но результатов это пока не приносит. Кроме того, начато расследование на предмет манипулирования рынком с помощью коротких продаж. «Хотя искать «крайних» в падении рынка бессмысленно. Любой пузырь рано или поздно лопается. Деревья не растут до небес», - подчеркнул эксперт.

Китайский кризис и Украина

Эксперты считают, что влияние китайского кризиса на другие рынки будет достаточно опосредованным.

«На китайском рынке не много иностранного капитала, погоду делают в основном местные инвесторы, именно они и теряют сейчас деньги. На этом фоне можно ожидать некоторый отток средств с рынков других развивающихся стран в пользу долларовых активов», - подчеркнул Иосуб.

Экономический эксперт Эрик Найман считает, что лопнувший китайский «мыльный пузырь» может угрожать повтором ситуации 1929 года в США, когда биржевой крах привел к многолетней Великой депрессии.

«Это может привести к девальвации китайского юаня, и в любом случае плохо для сырьевых рынков - нефти и металлов, и это в первую очередь», - отметил эксперт.

И действительно, после обвала на фондовом рынке Китая тонна железной руды подешевела до $44,6 за тонну – до минимума с 2009 г., по данным Metal Bulletin. А никель, медь и алюминий обновили минимум за шесть лет, следует из обзора Bloomberg.

Как известно, львиную долю экспорта Украины составляют черные металлы и железорудное сырье. А кризис в Китае спровоцирует его металлургов снизить цены на свою продукцию, то есть, демпинговать. Таким образом, сценарий для отечественных производителей черных металлов как нельзя негативный. И еще одна сторона медали – под давление китайского кризиса может произойти отток капиталов с развивающихся рынков. Это коснется и иностранных инвесторов, работающих в Украине.

Между тем, специалист отдела продаж долговых ценных бумаг Dragon Capital Сергей Фурс считает, что не нужно опережать события. «Нужно просто подождать. Сейчас есть два варианта развития ситуации – либо глубокая коррекция, так как с одной стороны есть дикий рост фондового рынка Китая в течение года, а с другой – экономика КНР с 2010 года практически не росла. В целом, темпы роста экономики Китая в 2010-2015 годы такие же среднегодовые, как и в США», - отметил эксперт.

Таким образом, по его мнению, говорить о том, что в Китае надулся супер-пузырь, который должен лопнуть и все с собой похоронить, некорректно. В то же время, есть большая проблема с тем, что очень много физических лиц участвуют на китайском фондовом рынке, сотни миллиардов долларов привлечены именно ими, а это всегда дает предпосылку для кризиса.

«Что будет дальше, говорить преждевременно. Кризисы цикличны – они рано, или поздно, но происходят. Вполне вероятно, что следующий кризис придет из Китая. Но говорить о том, что он произойдет именно сейчас, - большой вопрос. По всем стандартам – рановато, но в наше все процессы ускоряются», - подытожил эксперт.

Но есть еще один нюанс – исключительно положительный для Украины. Обвал на китайском фондовом рынке произошел на фоне снижения темпов роста экономики страны. И если рост не возобновится в запланированных правительством Поднебесной объемах, то крупнейший потребитель топлива в мире снизит свои энергоаппетиты. То есть, на мировом рынке грядет сокращение спроса. Как результат – нефть еще больше подешевеет, а она уже сейчас стоит порядка $57 за баррель. Для Украины это означает удешевление российского газа, контракт на поставку которого привязан к стоимости нефти. Также упадут цены на бензин.  

А вот бюджет России рассчитан на стоимости черного золота в $60. Если нефть обрушится до $40 (а это возможно при выходе на рынок Ирана после договоренности по его ядерной программе с "Большой шестеркой", причем переговоры близятся к завершению), то доходы российской казны, которая и так трещит по швам на фоне санкций Запада, сократятся на несколько триллионов рублей. И тогда РФ, которой отрезан выход на рынок капитала, ожидает еще более масштабный финансовый кризис.

Напоследок свежие фондовые новости: по данным Bloomberg, 10 июля индекс Шанхайской фондовой биржи начал торги с падения на 0,05%, но затем вырос на 5,12% - до 3,89929 пункта, шэньчжэньский индекс Shenzhen Composite Index прибавил 4,02% и составил 2,03390 пункта. Как сообщает агентство, власти Китая приняли решение направить 250 млрд юаней (около $40,3 млрд) на стабилизацию экономической ситуации.

И все же, несмотря на разнонаправленные колебания рынка, фундаментальные проблемы остаются, и лопнувший китайский «фондовый пузырь» грозит забрызгать весь мир, в том числе и Украину.

Нана Черная, Виталий Чуйко (УНИАН)

( подробнее )

Ключевой фондовый индекс Китая после резкого обвала растет рекордными темпами

По итогам сегодняшней торговой сессии индекс Shanghai Composite вырос на 4,54%, достигнув отметки 3877,8 пункта

Ключевой фондовый индекс Китая показал максимальный двухдневный рост с 2008 года, сообщает РБК со ссылкой на Bloomberg.

По итогам сегодняшней торговой сессии индекс Shanghai Composite вырос на 4,54%, достигнув отметки 3877,8 пункта. Накануне индекс Shanghai Composite рос еще быстрее (всего за день он вырос на 5,76%), а между тем еще в начале недели котировки акций на китайских биржах стремительно падали, так что властям страны пришлось принимать экстренные меры по поддержанию стабильности на фондовом рынке.

В частности, 8 июля комитет Госсовета по контролю и управлению государственным имуществом (КГКУГИ) запретил подконтрольным центральным властям Китая госкомпаниям продавать свои акции на биржах.

«Потребовалось какое-то время, чтобы предпринятые государством меры подействовали, и рынок наконец показал результаты», — пояснил Bloomberg трейдер Shenwan Hongyuan Group Co. в Шанхае Джерри Альфонсо.

По его словам, торги акциями будут приостановлены еще на какое-то время, потому что «компании и регуляторы, очевидно, хотят, чтобы они возобновились без последствий для фондового рынка в целом».

Читайте такжеКитайский "фондовый пузырь" и Украина

Как сообщал УНИАН, обвал фондовых бирж Китая стал самым большим за последние двадцать лет. Ценные бумаги компаний, котирующихся на фондовых биржах КНР, потеряли значительную часть своей стоимости. Общая сумма убытков составляет около 3 триллионов долларов.

( подробнее )

Россия отказалась признать иск "ПриватБанка" по Крыму

Минюст РФ назвал иск «ПриватБанка» к России "о защите утраченных в Крыму инвестиций" безосновательным и заявил, что Россия не признает юрисдикцию международного арбитража по рассмотрению данного спора.

Об этом сообщает РБК со ссылкой на пресс-службу ведомства.

 «Иск ПриватБанка против Российской Федерации, поданный в международный арбитраж при Постоянной палате третейского суда (Гаага) не может быть рассмотрен на основании межправительственного соглашения от 27 ноября 1998 года между Россией и Украиной о поощрении и взаимной защите инвестиций. Соответственно, соглашение не может служить основанием для формирования арбитража для урегулирования спора», — сообщила пресс-служба Минюста, уточнив, что министерство ознакомлено с иском.

Статья 9 соглашения, на которое ссылается Минюст, говорит, что инвестор одной из стран, подписавших его, может обратиться в международный арбитраж с иском к другой стране о защите своих интересов.

Пресс-служба Минюста заявила, что согласно указанному соглашению термин «инвестиции» означает все виды имущественных и интеллектуальных ценностей, которые вкладываются инвестором одной договаривающейся стороны на территории другой договаривающейся стороны в соответствии с ее законодательством.

Российская Федерация не признает юрисдикцию международного арбитража при Постоянной палате третейского суда по рассмотрению названного спора, уточняется в сообщении.

Напомним, крупнейший банк Украины «ПриватБанк» инициировал арбитражное разбирательство против Российской Федерации в связи с утраченными инвестициями в Крыму после аннексии полуострова.

«ПриватБанк» инициировал против Российской Федерации арбитражное разбирательство о защите утраченных в Крыму инвестиций. Арбитражный суд сформирован и будет осуществлять разбирательство в соответствии с Арбитражным регламентом Комиссии Организации Объединенных Наций по праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ)», - говорится в сообщении.

По информации банка, арбитражное разбирательство состоится в Гааге (Нидерланды), а сумму иска определит специальная комиссия западных экспертов.

Как сообщал УНИАН, государственный «Ощадбанк» подал иск в отношении Российской Федерации о возмещении потерь на общую сумму порядка 15 млрд грн, понесенных в результате незаконной аннексии Крыма.

( подробнее )

Замдиректора Фонда гарантирования: Продажу активов банков тормозят их собственники

Заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов Андрей Кияк рассказал в интервью УНИАН, как идет продажа активов ликвидируемых банков и смогут ли вкладчики, не попадающие под гарантии фонда, вернуть свои средства.

Национальный банк Украины триумфально отчитался о завершении очистки банковской системы, в ходе которой неплатежеспособными были признаны свыше 50 финучреждений. Для Фонда гарантирования вкладов физлиц начинается самый сложный этап этого процесса - продажа активов банков. О существующих проблемах в этом направлении и предпринимаемых усилиях для их решения в интервью УНИАН рассказал замдиректора-распорядителя Фонда Андрей Кияк.

Андрей Тарасович, какова балансовая стоимость активов неплатежеспособных банков, переданных под управление Фонда? Сколько реально можно выручить от их продажи?

Балансовая стоимость активов в управлении Фонда составляет более 317 млрд грн. В том числе «Национальный кредит» – 1,8 млрд грн, «Финансовая инициатива» – более 19 млрд. Оценочная стоимость всех активов составляет свыше 50 млрд грн, то есть, в 6 раз ниже балансовой, поскольку активы сильно раздуты даже по оптимистичным оценкам.

За 2014-ый и текущий год мы продали активы банков на сумму около 312 млн грн. Но надо учитывать, что продаж было мало. Самые крупные продажи были по банкам «Эрде», «АКБ банк», «Акта Банк», «Даниэль».  Следующими станут «VAB-Банк», «Имэксбанк» и «Надра» - ближе к осени. Продажа по «Брокбизнесбанку» продолжится после переоценки и утверждения цены имущества дирекцией Фонда. Думаю, можно будет говорить о каких-то серьезных результатах продажи активов банков, начиная с осени.

До конца текущего года мы хотим выручить от продажи активов банков до 5 млрд грн, в целом – порядка 50 млрд. На сегодня продажи начались в 15 банках, которые согласовали ликвидационную массу и реально в работе. Из вырученных средств около 37 млрд грн нам придется вернуть НБУ по кредитам рефинансирования. Также попробуем возместить потраченные средства на выплаты вкладчикам, а мы уже выплатили более 38 млрд грн и до конца года предстоит выплатить еще до 20 млрд грн, с учетом «Дельта Банка». Мы приложим максимум усилий, чтобы крупные вкладчики, не попадающие под наши гарантии, вернули свои средства.

Почему оценочная стоимость активов в 6 раз ниже балансовой? Как проходит отбор оценщиков?

Все оценщики привлекаются на конкурсной основе. До последнего времени было порядка 50, но недавно мы сократили перечень до 20, поскольку дирекция Фонда приняла новое положение о выводе банков с рынка, где есть и новые требования к оценщикам. Мы дали им время, чтобы подготовиться к новому конкурсу, который пройдет 3 августа, и рассчитываем расширить список сертифицированных оценщиков, но для этого они должны соответствовать нашим требованиям. Чтобы убрать коррупционную составляющую, решение о выборе оценщика принимается коллегиально - для этого есть рабочая группа при участии представителей различных подразделений Фонда и исполнительная дирекция.

Мы стараемся проводить оценку так, чтобы одна компания не оценивала два банка и больше. На один банк работает от 2 до 5 оценщиков, в зависимости от объема активов. Если мы чувствуем «договорняки», то инициируем переоценку. Если компания вызвала у нас подозрение в занижении оценки, мы с ней стараемся не работать, переводим ее в стоп-листы.

Стоимость оценки в разных банках отличается. Самая дорогая оценка была в крупных банках. Например, первые оценки в «Брокбизнесбанке» в 2014 году обошлись около  850 тыс. грн. В небольших банках это дешевле – порядка 20-50 тыс. грн.

Почему от продажи активов выручили всего 312 млн грн при оценочной стоимости 50 млрд? Кто тормозит процесс?

Бывшие акционеры ликвидируемых банков находят любые методы, законные и незаконные, чтобы остановить процесс продажи активов их финучреждений. Как это было с банком «Форум», где мы год реально не могли начать продажу. В результате, за этот год качество активов ухудшилось и вместе с качеством ухудшилась рыночная цена, а также шансы крупных вкладчиков получить свои средства. «Форум» был не самым плохим банком - при всего 486 млн грн рефинансирования на фоне миллиардов другим банкам, этот банк можно было спокойно вытягивать.

Изначально мы рассчитывали продать его активы на 5 млрд грн, возместить свои расходы на выплаты по этому банку на 2,9 млрд грн и вернуть средства крупным вкладчикам «четвертой» очереди, на которых приходится 1 млрд грн. Теперь это сложно прогнозировать. Эффект толпы доводит ситуацию до такого итога. Но Фонд приложит максимум усилий, чтобы реализовать право крупных вкладчиков вернуть свои средства. Если выручка будет не 1 млрд грн, а 500 млн, то после возмещения Фонду как кредитору «третьей» очереди мы пропорционально распределим остаток средств между всеми вкладчиками «четвертой» очереди.

Насколько вообще реально для крупных вкладчиков «четвертой» очереди вернуть свои деньги?

Пока такой практики не было. К примеру, в банке «Таврика» было выведено 98% активов, и при этом хозяин неплохо себя чувствует, поскольку по документам не является собственником. Самый печальный случай – CityCommerce Bank, по которому Фонд выплатил вкладчикам 1,9 млрд грн, а реально сможет выручить от продажи активов 10-15 млн грн, то есть, даже не сможет возместить свои расходы. Но в CityCommerce акционер не уйдет от ответственности, поскольку на него распространяется закон о противодействии последствиям финансового кризиса, вступивший в силу в марте этого года.

Закон уточняет характеристику собственника существенного участия, и мы уже опробовали его на практике. К примеру, по банку «Меркурий», где мы выплатили более 935 млн грн, а оценочная стоимость ликвидационной массы составила около 271 млн грн.  Мы выиграли дело в суде первой инстанции на 1,2 млрд грн против одного из собственников. Нужна добрая воля судей и прокуратуры, поскольку у акционеров остается определенное имущество. Пройдет какое-то время, мы завершим цикл продаж и сможем определить, сколько собственники должны государству.

Вероятность, что крупные вкладчики получат свои средства, есть. Например, для вкладчиков банка «Форум», возможно еще «Акта», «Прайм-банк», «Грин Банк». Кроме того, крупные вкладчики могут покупать активы своего банка. Когда вкладчик понимает, что шансов получить депозит за счет живых денег нет, то он потенциально может получить доход через пять-десять лет, который возместит его потери хотя-бы частично.

Какова цена чистки банковской системы? Какими являются расходы Фонда, включая оценку и продажу активов?

Какие общие расходы – тяжело сказать. Фонд платит только уполномоченным лицам (временным администраторам и ликвидаторам), потому что они являются штатными сотрудниками. Мы им четко ставим задачу сокращать расходы, чтобы больше вернуть Фонду в период ликвидации банка. Если банк себя не окупает, то его ждет процесс ликвидации, а впоследствии - объединение нескольких банков под одним ликвидатором. Мы так поступаем, например, в Днепропетровске. В Киеве уже четвертый банк отдали под одного ликвидатора, чтобы сэкономить на юристах, хозяйственных и прочих расходах. Затраты на процедуру ликвидации и временной администрации всех банков на сегодня составляют до 1 млрд грн, но эти суммы платят сами банки.

У некоторых банков на корсчетах есть деньги, до 250-300 млн грн. К примеру, «Всеукраинский банк развития», «Прайм-банк», «Грин Банк», «Профин Банк», которые выводились по ускоренной процедуре за отмывание денег, или по другим причинам. У некоторых из них осталось достаточно большое количество денег, и они проводят выплаты вкладчикам самостоятельно. Но у 60% банков хватает средств только на покрытие наших внутренних расходов. У банков есть входящие потоки - они получают деньги как погашение по кредитам, и при этом не выплачивают депозиты. Задача ликвидатора – все впускать, но ничего не выпускать.

Также Фонд старается эффективно управлять активами банков. Кредиты, по которым банк получает деньги, не выставляются на продажу сразу, мы начинаем с проблемных кредитов. Инсайдерские кредиты тоже не продаются, по ним мы судимся. Недвижимость тоже не продаем сразу, если ее можно сдать в аренду. В зависимости от объема аренды на этом можно заработать до миллиона гривен. И машины сдаем в аренду, а все остальное стараемся быстро продать.

Как отбираются площадки для реализации активов?

Сейчас есть шесть ключевых площадок для реализации активов. Всю информацию о лотах и продажах мы публикуем на нашем сайте. Есть подпункт «Скарги», где можно пожаловаться на конкретную биржу.

Среди бирж также проводилась аккредитация. В связи с последними изменениями нормативных документов Фонда мы проводим все торги в электронном формате. Изначально 80% бирж написали, что они - электронные, а на самом деле торговали по старинке – регистрировали на сайте и проводили торги в третьей структуре. Размещали объявления в прессе в стиле «заявки принимаются по улице Малоподвальной в городе Кременчуг». В этой связи мы стали получать жалобы и вмешались в процесс, разработали порядка 40 критериев отбора бирж.

Наши условия – электронные торги, доступ к сайту в режиме «24/7», торги в таком же режиме, и чтобы Фонд мог в режиме «онлайн» наблюдать за этим процессом. В последнее время это были не торги, а в основном - «договорняки». Мы, как и оценщикам, дали биржам срок до двух месяцев, которые в нашем понимании не являются электронными, чтобы они привели все в порядок. После мы без аккредитации по результатам презентации доработок будем работать и с ними.

Какие активы продаются легко, а какие - сложно?

Самое сложное – наладить продажу кредитов. Например, СЕТАМ Минюста только начал этот процесс, у них пока лучше получается торговать имуществом, машинами, недвижимостью. Наибольший интерес вызывают автомобили, а также компьютеры, мебель. Вызывает интерес сельское хозяйство, как работающий бизнес. У нас по законодательству есть возможность продавать небольшие лоты напрямую, что достаточно выгодно. Так мы очищаем балансы, не тратим бешеные деньги на перевозку и хранение имущества из регионов.

Самые большие продажи имущества были по банку «Эрде», который давно ликвидируется. Продан ряд активов – автомобили и кредиты - в «Брокбизнесбанке». Недавно продали здание по «Актабанку» на 52 млн грн. Неплохо идут продажи в банках «АКБ Банк», «Даниэль», «Реал Банк», «Меркурий», «Пивденкомбанк». Плохо, что покупатели рассчитывают купить что-то за бесценок, но мы такие вещи сразу исключаем, потому что у нас ничего не валяется без дела, а некоторые бизнесы работают и продолжают платить по кредитам.

Как определяется стартовая цена и что является сигналом для ее снижения?

Закон разрешает нам устанавливать стартовую цену на уровне оценочной, но мы добавляем к этой цене «дельту». Так мы определяем рыночный спрос, и для нас это - подстраховка от возможных вопросов соответствующих инстанций. Им даже если по балансовой цене продать, скажут, что мало. Как правило, вероятность того, что мы продадим по такой цене, мала. И на это нам указывает Национальный банк, с которым мы согласовываем цены, если активы в залоге по кредитам рефинансирования.

Условия для снижения цены – полгода продажи и не менее трех торгов. То есть, не менее полугода мы должны поторговать, понять, что рынка нет, и тогда можем пересматривать цену. На сегодня наша нормативка позволяет снижать стоимость на 5%, но мы намерены ее менять и проводить снижение до 30%, как это было ранее.

Кто может купить активы ликвидируемого банка?

Права требования по кредитам могут покупать только финансовые компании и банки, а все остальное - имущество, машины и недвижимость - может купить любой. К примеру, граждане покупали автомобили «Брокбизнесбанка», офисную технику. Просто выбираете понравившийся объект на сайте, формируете заявку и получаете ответ. Если не получаете – пишите нам жалобу. Если есть ответ – связываетесь с банком и проходите процедуру регистрации. После регистрации нужен гарантийный взнос - так отсеиваются недобросовестные покупатели. Конечно, не уйдешь от злоупотреблений на местах, но мы ловим и наказываем.

Вы имеете ввиду злоупотребления со стороны временных администраторов и ликвидаторов? Как Фонд с этим борется?

Все решения принимает исполнительная дирекция Фонда из пяти человек и еще пяти директоров департаментов с правом совещательного голоса. Мимо этих 10 человек не пройдешь.

Также у нас есть система СRМ. Любое движение ликвидатора, включая планы продать что-либо, заносятся в нее. Мы все это отслеживаем и выносим на рассмотрение дирекции. Бывает, что сотрудники не знают или сознательно не фиксируют в системе свои действия, за что мы их штрафуем.

Также в Фонде разработана система  управленческой отчетности, которая консолидирует финансовую информацию всех банков для анализа и принятия управленческих решений.  Поставлена задача разработки общего для всех банков хранилища данных – Фонд планирует провести тендер по этому вопросу. Также в планах за пару месяцев создать консолидированную систему управления активами 10-ти пилотных банков, чтобы с 1 января все продажи проводились централизованно через Фонд.

Были факты отстранения временных администраторов за злоупотребления. С некоторыми людьми, которых мы уволили, разбираются правоохранительные органы по фактам нанесенных убытков.

По Закону должно быть страхование профессиональной ответственности уполномоченных лиц, но пока это есть только формально.

Работа временного администратора или ликвидатора непростая, но над ними стоит Фонд, который по законодательству обязан их защищать. Многие решения принимаются непосредственно в Фонде, а не лично уполномоченными. Это, по сути, тот вид банковской деятельности, который на сегодня есть в нашей стране. Другого нет. И уровень денежной мотивации, по моему мнению, у них достаточный. Это закладывалось в основу самой системы, чтобы не было злоупотреблений.

Ольга Гордиенко... ( подробнее )