Страховой агент "Государство": Почему украинцы не хотят обеспечить их жильем
Опубликованно 21.09.2017 09:40
Три больших взрыва в жилых домах в Киеве на месяц, три человека погибли, необратимые разрушения. По крайней мере, 77 человек, которые нуждаются в новом жилье.
Все расходы, как обычно, возьмет на себя государство. Хотя, теоретически, ситуация могла быть меньше чрезвычайных ситуаций и дорого для бюджета достаточно, чтобы уничтожены в результате несчастного случая, квартиры были просто уверены.
Что теперь страховой рынок товаров и пользуются такой вид защиты от финансовых потерь украинцев — выясняло Delo.UA. Классический страхования
По данным domik.ua в среднем стоимость квартиры в Киеве приближается к $1 000 квадратных метров В разрушенном доме в Голосеевском районе-17 квартир. Ни один из жителей, три этажа, дом застрахован не был.
"После взрыва газа, как правило, возникает сумма ущерба-это стандартный страховой случай. Этот риск входит в базовое страховое покрытие по страхованию имущества, который включает в себя страхование от пожара, взрыва, удара молнии, падения летательных аппаратов. Если квартира, в которой произошло такое событие, была застрахована, владелец может рассчитывать на выплату страхового возмещения. Размер страховой суммы устанавливается договором, но не может превышать рыночной стоимости квартир", - говорит андеррайтер СК UNIQA Александра Ляховская.
По данным Нацкомфинуслуг, в I квартале этого года рост страховых премий (то есть, доля клиентов страховых компаний) в сегменте страхования от ряда рисков и стихийных бедствий составил 112%. Более 722,8 млн долларов США в квартал в квартал. Тем не менее, представительных эти цифры назвать сложно. Страховщики подчеркивают: физлица обеспечивают его наследия, в том числе серии угроз, это очень редко. В самом деле, весь единый рынок являются корпоративные страховые компании.
"Эта цифра-это объем всего рынка страхования ряда рисков. Имеют более 90% получают сегмент корпоративный — то есть, страхование имущества предприятий, а не граждан. За все, к 2016 году объем платежей по управлению безопасностью (касается только физических лиц — прим. edit) от ряда рисков, составил около 260 млн. грн, вместе с другими рисками страховой сегмент розничной торговли, в пределах 1 млрд грн", - заявляют в компании АСКА.
Как объясняет заместитель начальника департамента розничных продаж АСК "ИНГО Украина" Наталья Луценко, юрлица, которые создают большую часть страховых премий, - это, зачастую, крупных торговцев, которые обеспечивают не только в склады, офисы и другие., и товаров, как на складе, так и на оборотной стороне. Второй момент-недвижимость, которая выступает залогом по займу — по закону, такие объекты нужно обеспечить в обязательном порядке. Опции и цены
Страхование физических лиц в Украине-это, на самом деле, только десятая часть рынка. Брутто страховые взносы (с учетом посредников-перестраховщиков) по всем видам покрытия, в первом квартале составили 10,896 млрд грн. Как отмечают в компании АСКА, если говорить о страховании недвижимости, чаще всего украинцы покупают не полную программу страховой защиты жилья и Экспресс-защиты, а также других финансовых продуктов, — например, банковским или страхование от всех рисков.
"При наличии документов, подтверждающих факт пожара (взрыва), событие было признано страховым и клиент получит выплату. Однако, сейчас гораздо чаще, что клиенты выражают желание застраховать имущество (квартиры), Экспресс-страхования, где страховая сумма не устанавливается на базе рыночной или действительной стоимости жилья. В этом смысле, оплата производится на границе полис не покрывает реальный ущерб, понесенные клиентом", - считают в СК "Провидна".
Когда Экспресс-формат, страховой клиент, как правило, дают на выбор несколько фискированных суммы, либо рассчитываются в зависимости от площади квартиры и качества ремонта в ней. В классическом, уверен, выплаты напрямую зависят от рыночной стоимости квартиры на момент происшествия. Прежде чем заключить договор, менеджеры страховой компании проводят осмотр квартиры и опись застрахованного имущества.
Экспресс-страхование обойдется клиенту гораздо дешевле, чем полная страховка. В целом, минимальные страховые Экспресс-платежей, с ожиданием месяц, страховой полис, являются в этой модели 50 и 70 грн. Но, в зависимости от варианта страхования, годовые затраты могут быть меньше.
"Стоимость полиса зависит от размера страховой суммы, уровня франшизы, места страхования, условия возврата и другие параметры. В среднем, страхование, комплексная квартира, в классе экономжилья будет 2 500 грн в год. Продуктов Экспресс-страхования фиксированные небольшие суммы страховой выплаты будет примерно от 250 до 500 грн/год", — говорится в Великобритании UNIQA. Как безопасный
По словам Александра Мельничука компании PZU Украина, в условиях, когда годовая страховка квартиры с двумя спальнями может стоить от 500 до 800 грн, цена явно не является основной причиной низкого спроса на страхование жилья в Украине. Проблема-это низкая культура страхования среди украинцев и низкий уровень популяризации данного вида услуг, так и самими страховыми компаниями, и государством.
"Ежедневно в Украине возникает более 250 мероприятий, которые вызывают повреждения корпуса. Среди них есть и катастрофические. Ответственность за благополучие пострадавших берет на себя государство, которое частично или полностью компенсирует потери счета специальных фондов. Мотивация страхования имущества, не является", — говорит Александр Мельничук.
С одной стороны, граждане понимают, что что бы ни случилось, всегда на помощь придет государство, с другой стороны, не доверяют страховые компании, которые не объясняют масс, сам принцип защиты имущества, начиная от стоимости полиса и даже порядок страховых выплат.
"Клиент иногда не знает, что можно застраховать и от каких рисков: сколько стоит и как рассчитывается сумма страхового возмещения. Второй момент: налог на продукты страхования компании, с нехорошей репутацией на рынке. Третье: условия страхования регулируются таким образом, что клиент вряд ли получит выплату страхового возмещения. Естественно, из-за негативного опыта в страховании никто не верит", - говорит Александра Ляховская СК UNIQA.
Страховые компании не особо заинтересованы в продвижении услуг страхования жилья. Им выгоднее работать с спрос на программы страхования авто КАСКО и ОСАГО, вместо того, чтобы вкладывать серьезные деньги в продвижение других услуг. Как считают в агентстве по страхованию маркетинга iMark, в последние 10 лет в Украине не было ни одной действительно масштабной рекламной кампании в этом секторе. Ситуация осложнилась в последние 2 года, вместе с экономическими проблемами в стране. Теперь рекламировать этот сервис еще более трудно
"Наши граждане имеют стереотип, что страхование квартиры-это очень дорого. Люди проводят параллели с авто страхование по КАСКО и думают, что защитить жилье будет стоить гораздо дороже — квартира стоит больше, чем автомобиль. О том, что тарифы на страхование жилья на порядок меньше, чем в случае, если само население не знает. Кроме того, исследования показывают, что многие украинцы воспринимают страхование жилья, так и другой обязательный платеж сродни оплаты коммунальных услуг", — объясняют в агентстве. Украина вне мировых традиций
Украинский опыт страхования жилья сильно расходятся с мировой практикой. По словам Александра Мельничука компании PZU, например, в Литве, страхование недвижимости является одной из самых востребованных услуг на рынке. Как поясняет Александра Ляховская от UNIQA, в некоторых странах страхование жилья — это законодательная норма, установленная государством.
"Во Франции, страхование имущества от пожара и стихии— это тип страхования. В Румынии в результате постоянных наводнение также произошло в обязательном страховании жилья, явлений. В Украине-это тип добровольного страхования. У нас нет специальных социальных программ страхования, например, по охране собственности в сельских районах или в районах с частыми явлениями. Ущерб, причиненный в результате стихийных бедствий до возмещен за счет государства или местных бюджетов", - говорит Ляховская.
В агентстве iMark приводит пример Германии, где страхование жилой недвижимости регулируется "Законом о совместных домовладениях". В соответствии с законом, в заявлении о разделе имущества" содержит описание видов страхования, чтобы здание и земельный участок под ним. Кроме того, указывается, что жители (собственники или арендаторы) должны заключать договора страхования, и следовать его актуальность. Он отвечает за все, избранный жильцами председатель правления доля в собственности жилья, по аналогии с нашим ОСББ.
Украина по-прежнему не стремится перенимать иностранный опыт. Граждане же не очень воодушевляются стихийных бедствиях своих сограждан, понимая, что государство остается, в сущности, соединение страхового агента для своих граждан. Хотя возможность снизить связанные с этим госзатраты, смещая в частный сектор, государство, в конце концов.
Категория: Экономика
